Faire ses comptes sans y passer ses soirées
À la fin de ce module Repérer les dépenses mensuelles et celles qui ne reviennent qu’une fois par an.
On se souvient du loyer et du plein d’essence. Beaucoup moins des petits paiements entre les deux. Pour comprendre un mois un peu juste, le plus utile reste souvent de reprendre son relevé bancaire, ligne par ligne.
Pas besoin d’un tableau compliqué. Regroupez les dépenses de logement, les courses, les transports et ce qui reste. Puis regardez les factures des derniers mois : une assurance payée en une fois ou un entretien de voiture pèse aussi sur le budget. Vous pouvez répartir ces montants sur l’année pour savoir ce qu’il faudrait leur réserver chaque mois.
Le but n’est pas de justifier chaque café. Il s’agit surtout de voir ce qui revient régulièrement et ce que vous pourriez changer. Si vous préférez partir d’un outil déjà prêt, Wikifin propose un calculateur dans son article sur le budget.
Votre premier relevé de dépenses
Sur une feuille ou dans votre propre tableau, notez vos revenus et regroupez les dépenses du dernier mois. Ajoutez une facture annuelle divisée par douze. Gardez vos chiffres pour vous : rien n’est à saisir sur cette page.
Exemple fictif : une assurance de 240 € par an représente 20 € à prévoir par mois.
Comment établir un budget ?
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Ce que votre banque vous facture vraiment
À la fin de ce module Distinguer le prix du forfait bancaire des services facturés en supplément.
Votre compte vous convient peut-être très bien. Mais savez-vous ce qu’il vous a coûté l’an dernier ? Entre le forfait, les cartes et les services facturés à part, le total peut être différent du tarif que vous aviez retenu.
Retrouvez le relevé annuel des frais envoyé par votre banque. C’est plus parlant qu’une offre commerciale : il indique ce que vous avez réellement payé. Regardez notamment les cartes supplémentaires, les extraits papier et les opérations au guichet. Certaines sont comprises dans le forfait, d’autres non.
Un compte moins cher sur le papier ne l’est pas forcément avec votre usage. Si vous vous rendez souvent en agence, par exemple, vérifiez le prix de ces opérations avant de changer de formule. La page de Wikifin explique les frais à comparer et donne accès à son comparateur de comptes.
Passez vos frais en revue
Retrouvez votre dernier relevé annuel de frais. Choisissez trois lignes et vérifiez à quel service elles correspondent. Notez celles qui concernent un service que vous n’utilisez plus.
Combien vous coûte un compte à vue ?
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Loyer, factures : quel paiement programmer ?
À la fin de ce module Choisir entre un virement ponctuel, un ordre permanent et une domiciliation.
Un ordre permanent et une domiciliation font tous les deux partir de l’argent automatiquement. La différence compte pourtant quand vous organisez vos factures.
Pour le loyer, dont le montant reste généralement le même d’un mois à l’autre, vous pouvez programmer un ordre permanent : la banque envoie la somme à la date choisie. Une domiciliation fonctionne autrement. Vous autorisez le fournisseur à prélever sa facture, y compris lorsque le montant varie. C’est courant pour l’énergie ou le téléphone. Le virement simple, lui, reste adapté à un paiement ponctuel.
Automatiser évite certains oublis, mais ne dispense pas de consulter son compte. Vérifiez les prélèvements et les dates, surtout si plusieurs factures tombent juste avant votre salaire. Wikifin reprend le fonctionnement de ces opérations dans la lecture ci-dessous.
Faites le tour de vos paiements
Prenez trois factures habituelles. Pour chacune, notez le montant, la date et le mode de paiement. Repérez celles dont le montant varie et celles qui arrivent avant votre revenu mensuel.
Exemple : pour un même loyer versé chaque mois à date fixe, un ordre permanent peut convenir.
Quelles opérations faire avec un compte à vue ?
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Un achat à crédit coûte plus que sa mensualité
À la fin de ce module Évaluer la place d’un remboursement dans votre budget et regarder son coût total.
« Seulement quelques dizaines d’euros par mois » : présenté comme ça, un achat semble vite abordable. Ce qui compte, c’est aussi le nombre de mensualités et le total que vous aurez payé à la fin.
Avant de signer, ajoutez ce remboursement à vos dépenses habituelles. Est-ce qu’il reste de quoi payer les factures, faire les courses et absorber un imprévu ? Si le budget est déjà serré, une petite mensualité de plus peut suffire à le déséquilibrer.
Quand l’achat peut attendre, mettre de côté pendant quelques mois permet parfois d’emprunter moins, voire de se passer de crédit. Pour une dépense urgente, ce n’est évidemment pas toujours possible. L’article de Wikifin fait le point sur les questions à se poser avant d’emprunter, notamment sur les intérêts, les frais et la capacité de remboursement.
Reprenez un projet d’achat
Choisissez un achat que vous envisagez. Notez son prix, la somme déjà disponible et ce qu’il resterait à financer. Si une offre de crédit est proposée, comparez son montant total dû avec votre budget, sans vous limiter à la mensualité.
Exemple fictif simplifié : 12 mensualités de 50 € représentent 600 €. Vérifiez aussi si d’autres frais s’ajoutent.
Avez-vous vraiment besoin d’un crédit ?
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Avant de valider un panier sur internet
À la fin de ce module Vérifier le vendeur et les conditions d’un achat avant de confirmer le paiement.
Le prix est intéressant, les photos sont belles, la livraison semble rapide. Avant de payer sur une boutique que vous ne connaissez pas, prenez quand même le temps de chercher qui est derrière.
Les coordonnées du vendeur sont-elles faciles à trouver ? Les frais de livraison sont-ils annoncés ? Où faudra-t-il renvoyer le colis si l’article ne convient pas ? Cherchez aussi des avis ailleurs que sur la boutique elle-même. Un logo rassurant ou une réduction affichée ne suffit pas à juger le sérieux d’un vendeur.
Au moment de confirmer le paiement, relisez le montant et le destinataire. Gardez ensuite la confirmation de commande et surveillez vos opérations bancaires. La fiche de Wikifin rassemble les précautions pour les achats en ligne et les démarches à consulter lorsqu’une commande pose problème.
Examinez une fiche produit
Sur une boutique en ligne, cherchez les coordonnées du vendeur, les frais de livraison et les conditions de retour. Ne faites aucun achat pour cet exercice. Si une information manque, notez la question que vous poseriez au vendeur.
Sur une place de marché, regardez le nom du vendeur indiqué pour le produit, pas seulement celui de la plateforme.
Comment acheter et payer en toute sécurité sur internet ?
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